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开放银行:银行数字化转型的新挑战

韩希宇 来源:鸿运国际娱乐 2019-08-02 09:05:29 开放银行 数字化 原创出品
韩希宇     来源:鸿运国际娱乐     2019-08-02 09:05:29
核心提示大象很难去跳舞,虽然有人说大象也可以跳舞,其实没有人看见过大象能跳舞,因为其惯性太大了。
“大象很难去跳舞,虽然有人说大象也可以跳舞,其实没有人看见过大象能跳舞,因为其惯性太大了”,中国银行总行网金部总经理郭为民,在2019CSS互联网安全领袖峰会上谈及科技发展、客户行为与商业模式变化时如是说。银行业面临一个百年未有的大变局,如何才能适应金融科技时代的转换,每一步都有诸多挑战。开放银行的理念,可谓是银行在思维上克服“惯性”的又一次重大转变,银行正努力获得并留住客户,不断创新提升客户体验,让银行服务更易触达、易用、普惠。毕马威发布报告认为,开放银行是在法律和监管在对数据提供保障的前提下,银行以重点场景为核心、以客户旅程为主轴的业务经营模式重塑,涵盖战略定位、生态运行、组织形式、产品结构、运行机制、信息系统建设在内的全面转型,这一转型是银行业历史发展的必然阶段。2018年,浦发银行推出首个APIBank无界开放银行,用户可使用银行界面App轻松享受社区服务、酒店与机票预定等根据数据推送的智能化服务。工商银行、建设银行、招商银行、南京银行、微众银行、网商银行等近20商业银行相继发布战略布局,探索开放银行。中国邮政储蓄银行深圳湾支行行长李昭对鸿运国际娱乐表示,银行可以将Ⅱ类帐户的开户能力开放出去,以健身房和美容院场景为例,消费者经常会被营销办理储值会员卡,若通过在线开户办卡,会员卡的资金由银行托管,每当用户进行一笔消费,消费金额才会入账商家,如此可以规避商家卷款跑路的风险,解决行业一大痛点。一些商场和小区物业有停车识别、优惠折扣、便民缴费等功能的APP,银行将上述虚拟账户的开户能力及清算能力赋能给APP应用,作为平台的APP可根据沉淀数据发展商户、了解客户,消费者的权益同时也得到了保障。李昭认为,开放银行的宗旨是银行融入场景,业务自助化,客户少被打扰,减少人工介入提升用户体验。上周,广发银行官微发布其与华为钱包的跨界合作,依托Ⅱ/Ⅲ类账户功能,上线“华为钱包”零钱业务,基于“华为账号+银行账户”模式,打通支付消费和智能理财,支持客户使用零钱余额、基金和绑定的银行卡进行支付,更可在手机闪付、银联二维码等不同场景下自由使用。开放银行在技术和风控侧还面临安全挑战,光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵日前称,开放银行使得业务风险敞口更多,拉长了整个风险管理的链条。因此,风险洼地的效应也会更加凸显。例如,数据泄露、网络安全、合作方欺诈等新型风险会在意想不到的地方猝不及防地发生。近期,美国信用卡发行商第一资本金融公司(Capital One Financial)发生了严重的数据泄露事件,一名黑客盗取了包括姓名、地址、电话号码和信用分数在内的个人信息,影响到美国约1亿客户和加拿大600万客户。
Capital One为银行业敲响了警钟,在开放银行的创新进程中,提升信息安全意识,加强安全技术的升级与投入尤为重要。开放银行不仅是银行技术的输出,也需要有成熟科技的引入以提高效能,如网络安全技术与服务,安全问题始终是银行业不可触碰的底线。腾讯副总裁马斌以科技公司视角这样看待开放银行,他对鸿运国际娱乐说,未来社会肯定是走向开放的过程,在开放的生态中基于场景,释放并协同各自的能力,腾讯正是联合了大量的合作伙伴,才有今天的发展。移动互联时代,在法律和监管的界限内,银行与产业生态各方开放、合作,协同构建多样场景,聚焦用户体验,将使银行服务无处不在。 责任编辑:韩希宇
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